O seguro certo começa com as pessoas certas. Comparamos, explicamos e tratamos do processo.
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Sandra Monteiro: Mediadora de seguros registada na ASF sob o n.º 414407804.
OS NOSSOS SEGUROS
Seguro de Acidentes de Trabalho
A segurança é indispensável em qualquer jornada profissional. Em Portugal, o Seguro de Acidentes de Trabalho é obrigatório por lei, quer para Trabalhadores Independentes, quer para Empregadores que tenham colaboradores a seu cargo.
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1. Trabalhadores por Conta Própria / Independentes
Se é profissional liberal ou empresário em nome individual, este seguro garante o cumprimento da lei e protege os seus rendimentos e cuidados médicos caso fique impossibilitado de trabalhar.
Conformidade legal: cumpre a obrigação legal exigida aos trabalhadores independentes.
Assistência médica e hospitalar integrada: acesso a uma rede nacional de clínicas e hospitais (públicos e privados), com consultas, exames de diagnóstico, tratamentos, cirurgias e reabilitação.
Assistência farmacêutica: cobertura das despesas com medicamentos prescritos para a recuperação.
Proteção de rendimento: indemnização em caso de incapacidade temporária (absoluta ou parcial), incapacidade permanente ou atribuição de pensão vitalícia.
Proteção familiar (morte): pensões para os familiares dependentes e despesas de funeral em caso de acidente fatal.
2. Para Empresas e Empregadores (Conta de Outrem)
Proteger a equipa é assegurar a continuidade e a reputação do negócio. Este seguro transfere para a seguradora a responsabilidade legal da sua empresa pelos acidentes de trabalho.
Cobertura Smart Working / Teletrabalho: proteção adaptada às novas formas de trabalho, que cobre os acidentes ocorridos no local de teletrabalho acordado.
Condições bonificadas: descontos em função do setor de atividade, da localização, do volume anual de salários e de um bom histórico de sinistralidade.
Rede médica especializada: acompanhamento médico e clínico focado na recuperação rápida e no regresso do colaborador à vida ativa.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Trabalhador independente
O Tiago é designer gráfico freelancer e trabalha a partir de casa. Durante uma deslocação a um cliente, caiu e fraturou o pulso, ficando impedido de trabalhar durante um mês. O seguro cobriu os tratamentos e a fisioterapia e pagou-lhe a indemnização por incapacidade temporária, para compensar a perda de rendimentos desse mês.
Exemplo 2: Empresa com colaboradores em teletrabalho (Smart Working)
A Marta trabalha na equipa de marketing de uma empresa, em regime de teletrabalho. Durante o horário de trabalho, ao levantar-se da secretária no escritório de casa, tropeçou num cabo e sofreu uma entorse grave no tornozelo.
O resultado: como a empresa tinha incluído a cobertura Smart Working, a ocorrência foi enquadrada como acidente de trabalho. A seguradora assumiu toda a assistência hospitalar, os exames e a medicação, e a empresa ficou protegida de quaisquer custos ou indemnizações diretas.
FAQS:
P: O Seguro de Acidentes de Trabalho é obrigatório em Portugal?
R: Sim. É obrigatório por lei para as empresas e empregadores com trabalhadores ao seu serviço e para os trabalhadores independentes.
P: Que apoio médico tem um trabalhador independente com este seguro?
R: Em caso de acidente de trabalho, tem assistência médica e hospitalar (consultas, exames, cirurgias, internamento e reabilitação) e medicamentos, numa rede de prestadores públicos e privados, conforme a apólice.
P: Que opções existem para trabalhadores independentes?
R: Além da cobertura obrigatória, que protege os acidentes no trabalho e no trajeto, algumas seguradoras têm opções mais completas. Estas podem incluir, por exemplo, assistência em viagens profissionais ao estrangeiro e proteção em acidentes fora do trabalho.
P: O seguro cobre os trabalhadores em teletrabalho?
R: Sim. Os acidentes ocorridos durante o horário de trabalho, no local de teletrabalho acordado com a empresa, são considerados acidentes de trabalho.
P: Que indemnizações paga o seguro em caso de acidente?
R: O seguro paga as indemnizações previstas na lei: compensação pela perda de rendimento durante a incapacidade temporária, pensão ou capital em caso de incapacidade permanente e, em caso de morte, pensões aos familiares e despesas de funeral.
Seguro Multirrisco
Proteção para a Sua Casa e Património A sua casa é um dos seus bens mais preciosos. Desde a obrigação legal de proteção contra incêndios até coberturas abrangentes para recheio, condomínio e garantia do pagamento de rendas, apresentamos soluções adaptadas à sua realidade — seja proprietário, inquilino ou senhorio.
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1. Seguro Multirriscos Habitação
Por lei, só a cobertura de Incêndio é obrigatória, e apenas para edifícios em propriedade horizontal. No entanto, o Seguro Multirriscos permite proteger as paredes (edifício) e o recheio contra um conjunto alargado de imprevistos.
Mais de 40 coberturas personalizáveis: coberturas base para danos por água, tempestades, inundações, furto ou roubo, aluimentos de terras e responsabilidade civil.
Fenómenos sísmicos: cobertura complementar de extrema importância.
Proteção de bens especiais: coberturas para artigos de desporto, veículos em garagem, equipamento informático e riscos cibernéticos.
Assistência ao lar (24/7): apoio permanente em emergências domésticas (fugas de água, avarias elétricas ou do esquentador, assistência informática e sénior).
Atenção ao recheio
Recheio comum: bens móveis como mobiliário, eletrodomésticos (encastráveis ou não), roupa, loiça e eletrónica.
Objetos especiais: joias, obras de arte, antiguidades ou bens com valor superior a 1000 €.
Nota: se os objetos especiais não estiverem discriminados na apólice, a indemnização fica limitada a 20% do capital do recheio, até ao máximo de 7500 € no total e de 1000 € por objeto.
2. Seguro de Apoio e Proteção de Renda
Uma solução fundamental para garantir a estabilidade financeira e a continuidade do contrato de arrendamento, com vantagens claras para inquilinos e senhorios.
Para inquilinos: garante o pagamento da renda mensal em caso de perda imprevista de rendimentos, como desemprego involuntário, incapacidade temporária por acidente ou doença, ou invalidez. Evita o incumprimento das suas obrigações e protege o teto da sua família.
Para senhorios: assegura o recebimento das rendas mensais em caso de incumprimento por parte do inquilino. Pode ainda incluir proteção jurídica e cobertura de danos causados no imóvel pelo arrendatário.
3. Seguro de Condomínio
Solução pensada para administrações de condomínio responsáveis, que procuram defender os interesses comuns de todos os condóminos.
Custo mais reduzido: face às apólices individuais, com descontos adicionais para capitais elevados ou edifícios com medidas de prevenção contra incêndios.
Garantias autónomas: responsabilidade civil do proprietário e responsabilidade civil cruzada.
Proteção de áreas comuns e equipamentos: opção de incluir zonas específicas, como piscinas, jardins e ginásios, e equipamentos em 1.º risco.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Danos por água, recheio comum e objetos especiais
O Pedro tem um Seguro Multirriscos Habitação. Uma rutura na canalização da cozinha provocou uma inundação que danificou os armários, a máquina de lavar e um quadro valioso, avaliado em 3000 €, que tinha na sala.
O resultado: a seguradora assumiu os danos nos armários e na máquina de lavar (recheio comum).
O pormenor do quadro: como o Pedro tinha discriminado a obra de arte na apólice como objeto especial, recebeu o valor integral de 3000 €. Se não o tivesse feito, a indemnização pelo quadro ficaria limitada a 1000 €.
Exemplo 2: Proteção de renda em caso de desemprego involuntário
O João é inquilino e paga uma renda mensal de 750 €. Por precaução, contratou o Seguro de Proteção de Renda. Na sequência de uma reestruturação na empresa onde trabalhava, foi despedido de forma inesperada.
Com o seguro: a seguradora pagou a renda diretamente ao senhorio durante o período previsto na apólice (por exemplo, 6 meses). Assim, o João pôde concentrar-se em encontrar um novo emprego, sem o risco de perder a casa ou de acumular dívidas de renda.
FAQS:
P: Que cobertura do seguro da casa é obrigatória por lei?
R: Só a cobertura de Incêndio é obrigatória, e apenas para os edifícios em propriedade horizontal. Abrange as frações e as partes comuns do prédio.
P: Qual é a diferença entre recheio comum e objetos especiais?
R: O recheio comum inclui mobiliário, eletrodomésticos, roupa, loiça e eletrónica. Os objetos especiais são joias, obras de arte, antiguidades e bens com valor superior a 1000 €. Devem ser discriminados na apólice. Se não forem, a indemnização fica limitada a 20% do capital do recheio, até 7500 € no total e 1000 € por objeto.
P: Como funciona o Seguro de Proteção de Renda?
R: Para os inquilinos, garante o pagamento da renda em caso de perda imprevista de rendimentos, por desemprego involuntário, incapacidade temporária por acidente ou doença, ou invalidez. Para os senhorios, garante o recebimento das rendas se o inquilino não pagar.
P: O seguro da casa cobre sismos?
R: Só se tiver contratado a cobertura de fenómenos sísmicos, que é complementar. Em Portugal, é uma cobertura de grande importância e recomendamos que a inclua.
P: Que vantagens tem o Seguro de Condomínio em relação às apólices individuais?
R: Tem um custo mais reduzido, garantias de responsabilidade civil do proprietário e cruzada, e a opção de proteger áreas e equipamentos comuns, como piscinas, jardins e ginásios.
Seguro de Saúde
O seguro de saúde é o complemento ideal ao Serviço Nacional de Saúde (SNS), garantindo-lhe a si e à sua família acesso simplificado e sem demoras à rede médica privada.
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Seguro de Saúde vs. Plano de Saúde: qual a diferença?
Seguro de Saúde: a seguradora paga as despesas médicas até aos limites de capital contratados. Na rede convencionada, o cliente paga apenas um copagamento (uma pequena parte do valor) no momento da consulta ou do tratamento. Fora da rede, pode pedir o reembolso de parte das despesas, nos termos da apólice.
Plano de Saúde (rede de descontos): dá acesso a uma rede de prestadores com descontos pré-acordados (normalmente entre 10% e 50%). Em regra, não tem limites de utilização, exclusões nem períodos de carência. No entanto, é o cliente quem paga a totalidade da despesa, já com o desconto aplicado.
Principais coberturas e recomendações
Hospitalização e internamento: a cobertura essencial, incluída em praticamente todas as apólices. Garante as despesas com cirurgias, internamentos e tratamentos hospitalares.
Assistência ambulatória: cobre consultas de especialidade, exames de diagnóstico e tratamentos do dia a dia.
Parto: cobre os cuidados e o acompanhamento hospitalar da gravidez e do parto. É recomendada para mulheres em idade fértil e, em regra, tem um período de carência, por isso convém contratá-la com antecedência.
Estomatologia: comparticipa consultas e tratamentos dentários básicos.
Próteses e ortóteses: apoia as despesas com óculos, lentes, cadeiras de rodas ou próteses ortopédicas.
Medicamentos: comparticipa a compra de medicamentos prescritos.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Cirurgia urgente
Imagine que precisa de uma cirurgia urgente num hospital privado, com um custo de 5000 €.
Com um Plano de Saúde: beneficia do desconto da rede (por exemplo, 20%), mas paga do seu bolso 4000 €.
Com um Seguro de Saúde: a seguradora assume o custo até ao limite do capital de hospitalização contratado. Paga apenas a franquia ou o copagamento previsto no contrato (por exemplo, 250 €).
Exemplo 2: Consultas e exames do dia a dia
A Ana tem dores persistentes no joelho. Vai a uma consulta de ortopedia (80 €) e o médico pede-lhe uma ressonância magnética (300 €). Depois do diagnóstico, faz 10 sessões de fisioterapia (25 € cada, 250 € no total). Despesa total: 630 €.
Com um Plano de Saúde: com um desconto de 30% na rede, a Ana paga 441 €.
Com um Seguro de Saúde com cobertura de ambulatório: na rede convencionada, paga apenas os copagamentos (por exemplo, 15 € na consulta, 30 € na ressonância e 5 € por sessão de fisioterapia), ou seja, 95 € no total. A seguradora assume o restante, dentro do capital contratado.
FAQS:
P: Qual é a principal diferença entre um Seguro de Saúde e um Plano de Saúde?
R: No Seguro de Saúde, a seguradora paga as despesas médicas até ao capital contratado e o cliente paga apenas um copagamento. O Plano de Saúde é uma rede de descontos: o cliente tem um preço mais baixo, mas paga sempre a totalidade da despesa.
P: Com um Seguro de Saúde, a que serviços privados tenho acesso?
R: O seguro complementa o SNS e dá acesso mais rápido à rede médica privada para consultas, exames, cirurgias e internamentos, conforme as coberturas contratadas.
P: Que coberturas devo ter num Seguro de Saúde?
R: As principais são hospitalização e internamento, ambulatório (consultas e exames), parto, estomatologia, próteses e ortóteses, e medicamentos. A escolha depende da sua idade, da sua família e das suas necessidades.
P: O que cobre a garantia de parto e para quem é indicada?
R: Cobre os cuidados e o acompanhamento hospitalar da gravidez e do parto. É recomendada para mulheres em idade fértil e, em regra, tem um período de carência, por isso deve ser contratada com antecedência.
P: Numa cirurgia de 5000 €, quanto pago com um Seguro e com um Plano de Saúde?
R: Com um Plano de Saúde com 20% de desconto, paga 4000 € do seu bolso. Com um Seguro de Saúde, paga apenas a franquia ou o copagamento previsto no contrato (por exemplo, 250 €), e a seguradora assume o restante até ao capital contratado.
Seguro para Animais de Companhia
Os nossos animais de estimação são parte da família. O Seguro Pet garante que o seu cão ou gato tem acesso aos melhores cuidados médicos veterinários, medicina preventiva e assistência 24/7, além de proteger o seu património contra eventuais danos causados a terceiros.
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Seguro para Animais de Companhia
Coberturas e vantagens principais
1. Cuidados médicos e medicina preventiva
Check-up e vacinação: consultas de rotina e exames de deteção precoce de doenças, com apoio nos custos do plano de vacinação.
Consultas e tratamentos: despesas com consultas, exames de diagnóstico, tratamentos e medicação que não exijam internamento.
Cirurgia, internamento e esterilização: proteção financeira para as despesas mais complexas em ambiente hospitalar, incluindo cirurgias, esterilização, internamentos e diagnósticos avançados.
Telepet (teleconsulta veterinária): apoio veterinário por telefone ou videochamada, a partir de casa, com possibilidade de prescrição de medicação e tratamentos.
2. Responsabilidade civil e proteção jurídica
Responsabilidade civil: paga as indemnizações por danos corporais ou materiais causados involuntariamente pelo seu animal a terceiros.
Proteção jurídica: apoio e reembolso das despesas com processos judiciais ou litígios relacionados com o seu animal.
3. Assistência e serviços complementares
Apoio ao domicílio: envio de um veterinário ou entrega de medicamentos em casa, quando necessário.
Transporte de urgência: transporte rápido do animal para uma clínica ou hospital veterinário em situações críticas.
Rede de parceiros: ampla rede nacional de clínicas, hospitais, centros de diagnóstico, lojas de pet care e serviços de banhos e tosquias, com copagamentos e descontos exclusivos.
Serviço fúnebre: apoio prático e financeiro nos momentos mais difíceis.
Condições de subscrição
Proteção para toda a vida: se fizer o seguro quando o animal ainda é jovem (em regra, até aos 8 anos), a proteção mantém-se sem limite de idade, acompanhando-o também na fase sénior.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Cirurgia de urgência
O Bobi, um cão de 4 anos, engoliu um brinquedo e teve de ser operado de urgência, ficando dois dias internado. A despesa total foi de 1200 €.
Com o seguro: a cobertura de cirurgia e internamento assumiu a maior parte da despesa no hospital veterinário. O dono pagou apenas o copagamento previsto no contrato, evitando um grande impacto no orçamento familiar.
Exemplo 2: Danos a terceiros
Durante um passeio no parque, a Pipa, uma cadela de porte médio, assustou-se, soltou-se da trela e derrubou um ciclista. A bicicleta ficou danificada e o ciclista sofreu ferimentos ligeiros.
Com o seguro: a responsabilidade civil cobriu a reparação da bicicleta e as despesas médicas do ciclista, resolvendo o incidente sem custos para a dona.
As coberturas, copagamentos e limites variam consoante a seguradora e a apólice.
FAQS:
P: Que despesas veterinárias do dia a dia cobre o Seguro Pet?
R: Cobre a medicina preventiva (consultas de rotina e apoio na vacinação), consultas, exames de diagnóstico, tratamentos e medicação que não exijam internamento.
P: O Seguro Pet cobre cirurgias e internamentos?
R: Sim. Paga ou comparticipa as despesas com cirurgias, internamentos, diagnósticos avançados e esterilização, até aos limites da apólice.
P: O que cobre a responsabilidade civil do Seguro Pet?
R: Paga as indemnizações a terceiros por danos materiais ou corporais causados involuntariamente pelo seu animal, como mordeduras, estragos em bens de outras pessoas ou acidentes.
P: Há limite de idade para fazer e manter o seguro?
R: Em regra, se fizer o seguro até o animal ter 8 anos, a proteção mantém-se ao longo de toda a vida, sem limite de idade. A idade de entrada pode variar consoante a seguradora.
P: Posso falar com um veterinário à distância?
R: Sim. O serviço Telepet permite aconselhamento e triagem veterinária por telefone ou videochamada, com possibilidade de prescrição de medicação e tratamentos.
Seguros para Transporte de Aluguer de Passageiros – TVDE (Uber, Bolt)
Conduzir ao serviço de plataformas como Uber, Bolt ou Free Now exige soluções de proteção específicas. De acordo com a Lei n.º 45/2018, o seguro automóvel tradicional não é válido para a atividade TVDE. Apresentamos soluções completas e ajustadas que garantem a legalidade da sua frota e a proteção de condutores, veículos e passageiros.
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Os seguros obrigatórios e recomendados para motoristas e operadores Uber e Bolt
Para operar legalmente em Portugal no transporte de aluguer de passageiros e cumprir as exigências da Uber, da Bolt e de outras plataformas, a sua empresa ou atividade precisa de estar devidamente protegida.
1. Seguro Automóvel TVDE (obrigatório)
O veículo tem de estar identificado na apólice como afeto ao transporte de aluguer de passageiros.
Responsabilidade civil automóvel (obrigatória): opções com o capital mínimo legal (7 750 000 €) ou com proteção reforçada até 50 000 000 €.
Danos próprios (recomendado): choque, colisão e capotamento, furto ou roubo, incêndio, raio e explosão, fenómenos da natureza e quebra isolada de vidros.
Veículos elétricos e híbridos: proteção para cabos e equipamentos de carregamento.
Assistência em viagem (recomendado): apoio em caso de avaria ou acidente, para que o seu negócio pare o menos possível.
2. Seguro de Responsabilidade Civil e Acidentes Pessoais de Passageiros (previsto na lei e exigido pelas plataformas)
A lei do TVDE (Lei n.º 45/2018) prevê este seguro, com capitais não inferiores aos exigidos para o transporte de aluguer em veículos ligeiros de passageiros. Protege terceiros e os passageiros durante o serviço, incluindo a entrada e a saída do veículo.
Responsabilidade civil da atividade: por exemplo, 62 500 € para danos causados durante a prestação do serviço.
Acidentes pessoais de passageiros: por exemplo, 25 000 € em caso de morte ou invalidez permanente e 4500 € para despesas de tratamento.
Pode ser contratado individualmente ou através de um seguro de grupo do operador TVDE.
3. Seguro de Acidentes de Trabalho (obrigatório)
Obrigatório por lei para os motoristas que trabalham como independentes (recibos verdes) e para os operadores com trabalhadores ao seu serviço.
Garante assistência médica e hospitalar, medicação e indemnização por incapacidade temporária ou permanente em caso de acidente ao volante.
FAQS:
P: Porque é que não posso usar o meu seguro automóvel particular para fazer TVDE?
R: A Lei n.º 45/2018 exige um seguro que cubra especificamente o transporte de aluguer de passageiros. Se tiver um acidente com um seguro particular, a seguradora pode exigir-lhe o reembolso das indemnizações pagas a terceiros (direito de regresso), e os danos no seu carro não ficam cobertos.
P: Que seguros são obrigatórios para trabalhar legalmente em TVDE?
R: São três: o Seguro Automóvel TVDE, com indicação expressa da atividade, o Seguro de Responsabilidade Civil e Acidentes Pessoais de Passageiros, e o Seguro de Acidentes de Trabalho.
P: Qual é o capital mínimo obrigatório no Seguro de Responsabilidade Civil e Acidentes Pessoais de Passageiros?
R: Na responsabilidade civil da atividade, o capital mínimo legal é de 62 500 €. Nos acidentes pessoais, é de 25 000 € por morte ou invalidez permanente e de 4500 € para despesas de tratamento.
P: O seguro de passageiros cobre lesões quando o passageiro entra ou sai do carro?
R: Sim. A garantia abrange as lesões e os danos ocorridos durante a entrada e a saída dos passageiros do veículo.
P: Como é feito o acompanhamento em caso de sinistro?
R: O nosso apoio é pessoal, próximo e dedicado. Acompanhamos todo o processo de sinistro para acelerar reparações e indemnizações, reduzindo ao mínimo o tempo de paragem da viatura e a perda de rendimentos do seu negócio.
Seguro de Responsabilidade Civil
A vida pessoal e a atividade empresarial estão sujeitas a imprevistos. O Seguro de Responsabilidade Civil é a solução fundamental para garantir a reparação financeira de danos materiais ou corporais causados involuntariamente a terceiros, sem colocar em risco o seu património ou a sustentabilidade do seu negócio.
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1. Responsabilidade civil obrigatória e facultativa
Seguros obrigatórios por lei: exigidos a várias atividades e profissões, para proteger os cidadãos e os clientes. Alguns exemplos:
Automóvel e embarcações de recreio: danos causados a outros veículos, a passageiros ou a infraestruturas.
Profissões e atividades reguladas: exigido a advogados, intermediários de crédito, agências de viagens e técnicos de gás, entre outros, para cobrir erros, omissões ou negligência no exercício da profissão.
Detentores de animais perigosos ou potencialmente perigosos, e caçadores: cobre ataques ou acidentes causados pelo animal ou durante a atividade.
Produção de energia para autoconsumo: danos causados pela instalação e utilização de painéis solares.
Seguros facultativos: opções que reforçam a proteção da vida privada e dos negócios em situações de maior risco.
2. Modalidades e âmbito de cobertura
A) Particulares e família
Vida privada e familiar: danos causados a terceiros por si, pelos seus filhos ou pelo seu pessoal doméstico, dentro ou fora de casa.
Proprietários de imóveis e alojamento local: danos causados por problemas na habitação (como infiltrações para os vizinhos) e danos causados a hóspedes ou por eles.
Mobilidade elétrica: acidentes causados com trotinetes ou bicicletas elétricas.
Donos de animais de companhia ou cavalos: danos materiais ou ferimentos causados pelos animais.
B) Empresas, profissionais e eventos
Exploração e instalações: acidentes nas instalações da empresa e durante trabalhos feitos dentro ou fora delas (por exemplo, quedas de clientes ou acidentes em cargas e descargas).
Produtos: indemnizações por prejuízos causados aos consumidores por produtos defeituosos, incluindo intoxicações alimentares na restauração e hotelaria.
Profissional (erros e omissões): protege profissionais liberais e empresas contra falhas ou negligência na prestação de serviços.
Administradores e diretores (D&O): protege o património pessoal dos gestores perante reclamações relacionadas com atos de gestão.
Ambiental: custos com medidas de prevenção, reparação de danos ambientais e recuperação de bens afetados por poluição.
Organização de eventos: acidentes e danos materiais sofridos por participantes ou nas instalações, em recintos ou festas.
3. Exclusões comuns
Em regra, o seguro de responsabilidade civil não cobre:
danos causados intencionalmente (com dolo);
danos causados ao próprio segurado ou aos familiares diretos (cônjuge, pais e filhos);
multas e coimas, incluindo as de trânsito;
sinistros ocorridos sob o efeito de álcool ou estupefacientes.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Dano numa loja
Durante uma visita a uma loja de antiguidades, o filho de 8 anos do André esbarrou sem querer num expositor e partiu uma peça decorativa avaliada em 1200 €.
Com o Seguro de Responsabilidade Civil Familiar: o André acionou a apólice e a seguradora indemnizou o dono da loja pelo prejuízo, dentro das condições contratadas, sem afetar o orçamento familiar.
Exemplo 2: Infiltração depois de uma obra
Uma empresa de remodelações substituiu a canalização de um apartamento. Dias depois de terminar a obra, uma ligação mal vedada cedeu e provocou uma infiltração grave no andar de baixo, que danificou o teto e o mobiliário do vizinho. O prejuízo foi de 4500 €.
Com o Seguro de Responsabilidade Civil de Exploração e Profissional: a seguradora pagou a reparação dos danos causados no apartamento do vizinho, protegendo a estabilidade financeira e a reputação da empresa.
As coberturas, exclusões e capitais variam consoante a seguradora e a apólice.
FAQS:
P: Que seguros de responsabilidade civil são obrigatórios por lei em Portugal?
R: Por exemplo: o seguro automóvel, o de embarcações de recreio, os seguros profissionais (advogados, intermediários de crédito, agências de viagens), o de detentores de animais perigosos ou potencialmente perigosos, o de caçadores e o de produção de energia para autoconsumo (painéis solares).
P: Que danos cobre o Seguro de Responsabilidade Civil Familiar?
R: Protege o património da família contra reclamações por danos causados involuntariamente a terceiros pelo segurado, pelos filhos, pelos animais domésticos ou pelo pessoal doméstico. Conforme as coberturas contratadas, pode incluir também a utilização de trotinetes e bicicletas.
P: Que coberturas de responsabilidade civil existem para empresas?
R: Entre as principais estão a responsabilidade civil de exploração e instalações, profissional (erros e omissões), de administradores e diretores (D&O), de produtos e ambiental.
P: O seguro de responsabilidade civil cobre danos causados de propósito?
R: Não. Os danos causados intencionalmente (com dolo) estão excluídos.
P: Os danos causados aos próprios familiares estão cobertos?
R: Em regra, não. As apólices excluem os danos causados ao próprio segurado e aos familiares diretos, como o cônjuge, os pais e os filhos.
Seguro de Vida
Garantir um seguro de vida é proteger quem mais ama e assegurar estabilidade financeira perante os imprevistos mais graves. Seja por acidente ou doença, tenha a certeza de que a sua família fica amparada.
Saber mais...
O que inclui a proteção base e complementar?
Morte: pagamento do capital seguro aos beneficiários em caso de falecimento por acidente ou doença.
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): pagamento do capital quando a pessoa fica totalmente incapaz de exercer qualquer atividade e passa a depender de terceiros para os atos básicos do dia a dia.
Invalidez Total e Permanente (ITP): pagamento do capital quando a incapacidade atinge o grau previsto na apólice (normalmente 60% ou 65%) e impede a pessoa de exercer a sua profissão habitual ou outra compatível com a sua formação e aptidões. Não exige dependência de terceiros.
Doenças graves: antecipação do capital seguro (total ou parcial, conforme a apólice) em caso de diagnóstico de doenças como cancro, AVC, enfarte do miocárdio, cirurgia coronária, insuficiência renal ou transplante de órgão.
Porquê escolher a nossa solução?
Personalizável: coberturas e capitais ajustados à sua realidade.
Apoio pessoal e próximo: acompanhamento em todas as fases, da subscrição ao sinistro.
Subscrição simples e rápida: processo claro e sem complicações.
Exemplo prático: a importância da proteção certa
O caso da Sofia
A Sofia fez um Seguro de Vida com as coberturas ajustadas às suas necessidades, incluindo a Invalidez Total e Permanente. Algum tempo depois, sofreu um acidente que lhe causou uma incapacidade superior a 60% e a impediu de exercer a sua profissão ou outra atividade compatível.
Como tinha escolhido a apólice certa, a Sofia recebeu o capital contratado de 70 000 € para reorganizar a sua vida, e contou com o nosso acompanhamento ao longo de todo o processo.
Quer saber qual é o plano ideal para si?
Faça uma simulação rápida e proteja o seu futuro e o da sua família.
As coberturas, capitais e condições variam consoante a seguradora e a apólice.
FAQS:
P: Qual é a diferença entre Invalidez Total e Permanente e Invalidez Absoluta e Definitiva?
R: A Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) é a situação mais grave: a pessoa não pode exercer nenhuma atividade e precisa da ajuda de terceiros no dia a dia. A Invalidez Total e Permanente (ITP) é ativada a partir de um grau de incapacidade definido na apólice (normalmente 60% ou 65%) que impede o exercício da profissão habitual ou de outra compatível, sem exigir dependência de terceiros.
P: Qual é a principal diferença entre o Seguro de Vida do Crédito Habitação e o Seguro de Vida Familiar?
R: A diferença está no objetivo, em quem recebe e na forma como o capital evolui. No crédito habitação, o seguro serve para pagar ao banco a dívida da casa e, em regra, o capital diminui ao longo do tempo. No seguro familiar, o capital é pago à família ou ao próprio segurado, mantém-se ao longo do contrato e serve para proteger o nível de vida e o sustento do agregado.
P: Quem recebe a indemnização em cada um dos seguros?
R: No Seguro de Vida do Crédito Habitação, o primeiro beneficiário é o banco, que recebe o valor em dívida. Se o capital seguro for superior, os herdeiros recebem a diferença. No Seguro de Vida Familiar, em caso de morte, o capital vai para os beneficiários escolhidos livremente (por exemplo, o cônjuge ou os filhos). Em caso de invalidez, em regra é pago ao próprio segurado.
P: Como evolui o capital seguro ao longo dos anos?
R: No crédito habitação, o capital é normalmente decrescente e acompanha a redução da dívida à medida que as prestações são pagas. No seguro familiar, o capital mantém-se constante, ou é atualizado se tiver essa opção, garantindo o valor contratado seja qual for o momento do sinistro.
P: Ter só o Seguro de Vida do Crédito Habitação chega para proteger a família?
R: O seguro do crédito habitação garante apenas que a família não fica com a dívida da casa. Não compensa a perda do rendimento mensal nem cobre o dia a dia, a educação dos filhos ou a adaptação da vida a uma invalidez. Por isso, o seguro familiar é um complemento importante para a estabilidade financeira da família.
Seguro Empresa
Não deixe a continuidade da sua empresa dependente do acaso. A gestão de riscos de uma PME exige soluções que protejam o ativo mais valioso — a sua equipa —, preservem o património físico e digital, e garantam estabilidade financeira em momentos de crise. A centralização de todas as apólices num único local garante uma visão global das suas coberturas, elimina sobreposições ou lacunas de capital e assegura que os seus seguros estão sempre atualizados face à evolução da empresa.
Saber mais...
1. Soluções de proteção empresarial
A) Acidentes de Trabalho
Garante a proteção médica e financeira dos colaboradores (e dos gerentes, quando incluídos na apólice) em caso de acidente durante o trabalho ou no trajeto de ida e volta para o local de trabalho.
Obrigatório por lei: para trabalhadores por conta de outrem e trabalhadores independentes.
Adaptado às novas realidades: cobertura em teletrabalho e em deslocações profissionais ao estrangeiro.
Flexibilidade: descontos e prémios ajustados ao setor de atividade, à massa salarial, à localização e ao histórico de sinistralidade.
B) Seguro de Saúde Empresarial
Cuidar da saúde dos colaboradores aumenta a produtividade e ajuda a reter talento.
Acesso facilitado: modalidades flexíveis, e em algumas seguradoras sem exclusão de doenças pré-existentes.
Coberturas abrangentes: consultas de urgência, telemedicina 24/7, estomatologia, medicina preventiva, óculos e lentes e segunda opinião médica.
C) Multirriscos Empresarial (proteção patrimonial)
Protege o espaço onde a sua atividade se desenvolve e ajuda a garantir a continuidade do negócio em caso de catástrofe ou imprevisto.
O que protege: imóveis, instalações, mercadorias em stock, máquinas e mobiliário.
Riscos cobertos: incêndio, tempestades, danos por água (infiltrações ou ruturas), furto ou roubo e atos de vandalismo. A avaria de máquinas e as perdas de exploração podem ser acrescentadas como coberturas opcionais.
D) Frota e Automóvel Empresas
Ajustado às necessidades de mobilidade do seu negócio, seja uma única viatura comercial ou uma frota de transporte e distribuição.
Apoio rápido: assistência em viagem e, conforme a apólice, transporte alternativo.
Proteção do condutor e dos ocupantes: com gestão rápida dos processos de sinistro.
E) Ciberseguro
As PME são cada vez mais alvo de ataques informáticos, muitas vezes por terem sistemas de segurança mais vulneráveis.
Custos de recuperação: restauro e recuperação de dados roubados ou encriptados por ransomware.
RGPD e proteção jurídica: indemnizações a terceiros por violação de dados confidenciais de clientes e custos de defesa jurídica.
Perdas de exploração: compensação pela perda de receita se o site, o servidor ou o sistema de vendas ficar inoperacional.
2. A importância de centralizar e atualizar os seguros
Ter seguros espalhados por vários mediadores ou entidades complica a gestão e aumenta o risco de surpresas no momento de acionar uma cobertura.
Visão global e ajuste contínuo: um negócio evolui. Novas máquinas, mais stock, novas contratações ou aumentos salariais devem ser refletidos de imediato nas apólices. Ter tudo no mesmo sítio evita o subseguro (quando o valor declarado é inferior ao valor real do património).
Eficiência e poupança: juntar os seguros da empresa (Saúde, Acidentes de Trabalho, Multirriscos e Frota) pode permitir descontos significativos e simplifica a gestão, com uma data única de renovação ou um plano de pagamento unificado.
Previsibilidade financeira: saber exatamente quais são os capitais seguros, as franquias e os prazos de resposta elimina incertezas. Em caso de sinistro, fala com um único interlocutor que conhece bem a realidade da sua empresa.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Incêndio no armazém
Uma empresa de distribuição alimentar teve um curto-circuito no armazém principal. O incêndio destruiu parte das mercadorias, danificou as instalações e obrigou a parar toda a atividade durante 60 dias.
Sem a proteção adequada: a empresa teria de suportar sozinha o custo das mercadorias perdidas, as obras de reconstrução e os salários dos funcionários durante o período em que não faturou.
Com um Multirriscos Empresarial com cobertura de perdas de exploração: a apólice pagou a reconstrução das instalações, indemnizou a perda de stock e cobriu os custos fixos da empresa (salários e rendas) durante os dois meses de paragem, garantindo a sobrevivência do negócio.
Exemplo 2: Ataque informático
Uma clínica médica privada de média dimensão sofreu um ataque de ransomware que bloqueou durante uma semana o acesso à base de dados de clientes e ao sistema de marcação de consultas, com ameaça de divulgação de dados pessoais.
Com o Ciberseguro: a seguradora enviou de imediato uma equipa especializada em cibersegurança para recuperar os sistemas e pagou os custos de defesa jurídica e as indemnizações a terceiros. Assim, a clínica reduziu os prejuízos financeiros e os danos à sua reputação.
As coberturas, capitais e condições variam consoante a seguradora e a apólice.
FAQS:
P: Quais são os seguros essenciais para proteger o património e os colaboradores de uma PME?
R: Os principais são Acidentes de Trabalho, Saúde Empresarial, Multirriscos Empresarial, Frota e Automóvel Empresas, e Ciberseguro.
P: O que cobre a garantia de perdas de exploração no Multirriscos Empresarial?
R: Compensa os lucros perdidos e as despesas fixas (como salários e rendas) durante o período em que a empresa é obrigada a parar a atividade por causa de um sinistro coberto. Em regra, é uma cobertura opcional.
P: Que riscos e custos cobre um Ciberseguro para empresas?
R: Cobre os custos de recuperação de dados roubados ou encriptados por ransomware, as indemnizações a terceiros por violação de dados pessoais, os custos de defesa jurídica e as perdas de exploração causadas pela paragem dos sistemas.
P: Que vantagens tem o Seguro de Saúde Empresarial para os colaboradores?
R: É um benefício muito valorizado, que ajuda a atrair e reter talento. Consoante o número de pessoas seguras e a seguradora, pode dispensar questionários médicos individuais e ter condições de adesão mais flexíveis do que um seguro individual.
P: Que vantagens tem centralizar todos os seguros da empresa num único mediador?
R: Evita falhas de cobertura e situações de subseguro, pode permitir descontos ao juntar várias apólices, simplifica os pagamentos e garante um único interlocutor em caso de sinistro.
Seguro de Viagem
Quer vá de férias, em viagem de negócios, estudar ou residir temporariamente no estrangeiro, garantimos que tem acesso aos melhores cuidados de saúde e apoio financeiro em qualquer parte do mundo.
Saber mais...
1. Seguro de Viagem (curta duração: férias e negócios)
Pensado para imprevistos e emergências durante viagens em Portugal ou no estrangeiro, com partida de Portugal.
Assistência 24 horas, 7 dias por semana: apoio permanente, em qualquer país abrangido pela apólice.
Consulta do viajante: teleconsulta médica preventiva antes ou durante a viagem, conforme a modalidade.
Despesas médicas e hospitalares: urgências, cirurgias, internamentos e medicação no estrangeiro, em caso de doença ou acidente.
Proteção da bagagem: indemnização por perda, furto, roubo ou danos na bagagem, durante o transporte ou a estadia.
Atrasos e cancelamento de viagem: proteção perante imprevistos previstos na apólice que obriguem a cancelar, interromper ou adiar a viagem.
Coberturas temáticas: packs opcionais para situações específicas, como cancelamento por falta ou excesso de neve em estâncias de esqui, ou proteção do pagamento de propinas no estrangeiro.
Indemnizações acumuláveis: as garantias de morte ou invalidez permanente acumulam com outros seguros de vida ou de acidentes pessoais que tenha.
Desconto familiar: condições especiais para viagens em família.
2. Seguro de Saúde Internacional (média e longa duração)
Ao contrário do seguro de viagem tradicional, pensado para urgências e férias, o Seguro de Saúde Internacional garante cuidados de saúde contínuos, de rotina ou de longo prazo, no estrangeiro.
Para quem é indicado?
Pessoas que vão trabalhar ou estudar no estrangeiro durante alguns meses ou anos.
Pessoas que vivem em Portugal mas passam longos períodos do ano fora do país.
Quem procura acesso programado a cuidados médicos em hospitais internacionais de referência.
Modalidades e coberturas
Períodos flexíveis: apólices de 3, 6 ou 9 meses (até 1 ano), ou planos anuais renováveis.
Cuidados abrangentes: consultas de rotina, exames de diagnóstico, tratamentos em ambulatório, tratamentos oncológicos, cirurgias e acompanhamento de doenças crónicas.
Evacuação e repatriamento médico: transporte de emergência para o país de origem ou para o hospital adequado mais próximo, quando o tratamento necessário não está disponível no país onde se encontra.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Urgência e bagagem atrasada nas férias
A Mafalda foi de férias aos Estados Unidos. Durante a estadia, teve uma intoxicação alimentar grave e precisou de ir às urgências do hospital. Além disso, a companhia aérea só lhe entregou a mala três dias depois de chegar.
Com o Seguro de Viagem: a seguradora pagou os custos da urgência médica e reembolsou a Mafalda pelas compras urgentes de roupa e produtos de higiene que teve de fazer enquanto esperava pela bagagem.
Exemplo 2: Semestre de estudo no estrangeiro
O Bernardo foi fazer um semestre universitário de 6 meses no Reino Unido. Durante esse tempo, precisou de consultas de rotina, de receitas para a medicação habitual e de fisioterapia depois de uma lesão desportiva.
Com o Seguro de Saúde Internacional: em vez de estar limitado às urgências, o Bernardo usou a apólice para marcar consultas, exames e sessões de fisioterapia na rede privada local, tal como faria com um seguro de saúde em Portugal.
As coberturas, capitais e condições variam consoante a seguradora e a apólice.
FAQS:
P: Quando devo escolher um Seguro de Viagem e quando preciso de um Seguro de Saúde Internacional?
R: O Seguro de Viagem é indicado para viagens curtas, de férias ou de negócios, e cobre sobretudo urgências e imprevistos. O Seguro de Saúde Internacional é para quem vai viver, estudar ou trabalhar no estrangeiro durante vários meses ou anos e precisa de cuidados de saúde regulares.
P: O que inclui, normalmente, um Seguro de Viagem?
R: Inclui assistência médica de emergência 24 horas por dia, teleconsulta, indemnização por perda, atraso, furto ou roubo da bagagem, proteção em caso de cancelamento ou interrupção da viagem, e garantias de morte ou invalidez permanente.
P: O Seguro de Saúde Internacional cobre o repatriamento médico em caso de urgência?
R: Sim. A garantia de evacuação e repatriamento médico assegura o transporte para o país de origem ou para o hospital adequado mais próximo, quando a situação clínica o exige.
P: Posso ter consultas de rotina no país de destino com o Seguro de Saúde Internacional?
R: Sim. Ao contrário do seguro de viagem, permite consultas de acompanhamento, exames de rotina e tratamentos continuados na rede médica privada.
P: Tenho apoio médico antes e durante a viagem?
R: Sim. Conforme a modalidade, tem acesso a teleconsulta e a apoio médico por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Seguro PPR
Um capital construído aos poucos, para aquilo que é importante para si: a reforma, os estudos dos filhos ou uma reserva.
Saber mais...
Porquê ter um Seguro Poupança?
Porque poupar é mais fácil quando há um objetivo, uma estratégia e alguma disciplina. Um Seguro Poupança, como o PPR (Plano Poupança Reforma), permite-lhe construir aos poucos um capital para aquilo que é importante para si: complementar a reforma, apoiar os estudos dos filhos, preparar um projeto futuro ou simplesmente criar uma reserva financeira.
Pode definir um valor regular e ir construindo a sua poupança ao longo do tempo, sem depender apenas do que sobra no fim do mês.
Algumas soluções podem também ter benefícios fiscais, consoante o tipo de contrato, o prazo e as condições previstas na lei em vigor.
Há ainda uma componente de proteção: em caso de morte da pessoa segura, o valor previsto no contrato é entregue aos beneficiários indicados, ajudando a proteger financeiramente a família.
Nem todos os Seguros Poupança são iguais.
Há soluções com capital garantido, indicadas para quem procura mais segurança e previsibilidade. Outras têm uma componente de investimento: podem oferecer maior potencial de valorização, mas também envolvem mais risco e podem não garantir o capital investido.
A melhor solução não é a que promete mais.
É a que faz sentido para os seus objetivos, para o prazo que tem e para o nível de risco que está disposto a assumir.
Antes de decidir, explicamos-lhe as diferenças, os custos, os riscos e as condições de cada opção.
Poupar hoje é preparar o amanhã.
FAQS:
P: O dinheiro investido num PPR fica preso até à reforma?
R: Não obrigatoriamente. Além da reforma, a lei permite levantar o PPR sem perder os benefícios fiscais noutras situações, como o pagamento de cursos do ensino profissional ou superior, o pagamento do crédito à habitação própria e permanente, o desemprego de longa duração, a incapacidade permanente ou a doença grave. Fora destas situações também pode levantar o dinheiro, mas perde parte das vantagens fiscais.
P: Quanto posso deduzir no IRS com um PPR?
R: Pode deduzir 20% do valor investido, até um limite que depende da idade: 400 € (até aos 35 anos), 350 € (dos 35 aos 50 anos) e 300 € (acima dos 50 anos). Esta dedução está sujeita ao limite global das deduções do IRS, que varia com o rendimento.
P: Quanto tenho de investir por ano para ter a dedução máxima?
R: 2000 € por ano até aos 35 anos, 1750 € dos 35 aos 50 anos e 1500 € acima dos 50 anos.
P: Como são tributados os rendimentos quando levanto o PPR?
R: Se levantar o PPR nas condições previstas na lei, os rendimentos são tributados a uma taxa efetiva de 8%, muito abaixo da taxa normal de 28% aplicada a outros produtos de poupança. Fora dessas condições, aplicam-se as regras gerais e pode ter de devolver as deduções de IRS de que beneficiou, com um acréscimo.
P: Em que situações posso levantar o PPR sem perder os benefícios fiscais?
R: Na reforma por velhice, a partir dos 60 anos, em caso de desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave, para pagar o crédito à habitação própria e permanente, e para pagar cursos do ensino profissional ou superior do próprio ou do agregado familiar. Em algumas destas situações, os valores só podem ser levantados sem penalização depois de um prazo mínimo desde a sua entrega, normalmente 5 anos.
Informação fiscal com base na legislação em vigor, sujeita a alterações. Não dispensa a leitura das condições do produto.
Seguro Caução
Uma alternativa às garantias bancárias, sem prender dinheiro nem ocupar os limites de crédito da sua empresa.
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O Seguro Caução é uma garantia financeira que assegura o cumprimento das obrigações contratuais ou legais da sua empresa perante clientes, fornecedores ou entidades públicas. É uma alternativa às garantias bancárias que permite à sua empresa concorrer a concursos, assinar contratos e desenvolver a atividade sem prender dinheiro nem ocupar os limites de crédito junto dos bancos.
1. Como funciona?
O Seguro Caução envolve três partes:
Tomador: a sua empresa, que assume a obrigação e contrata o seguro.
Beneficiário: a entidade que exige a garantia (por exemplo, uma câmara municipal, um cliente ou a Autoridade Tributária e Aduaneira).
Seguradora: garante ao beneficiário o pagamento do valor da caução se a sua empresa não cumprir a obrigação assumida.
Importante: o Seguro Caução protege o beneficiário, não a sua empresa. Se a seguradora tiver de pagar, tem o direito de exigir depois à empresa o reembolso desse valor.
2. Principais modalidades
Concursos e contratos públicos: garantias exigidas pelo Código dos Contratos Públicos, como a caução para o bom cumprimento do contrato.
Adiantamentos: garante a devolução dos pagamentos antecipados recebidos do cliente, caso o contrato não seja cumprido.
Boa execução e retenções: substitui os valores que o dono da obra retém nos pagamentos como garantia, libertando liquidez para a empresa.
Contratos privados: garantias exigidas por clientes ou fornecedores em contratos de prestação de serviços, empreitadas ou fornecimentos.
Aduaneira e fiscal: garantias exigidas pela Autoridade Tributária e Aduaneira, por exemplo no desalfandegamento de mercadorias ou no pagamento diferido de impostos.
Licenciamento de atividades: cauções exigidas por lei para o exercício de certas atividades reguladas.
3. Vantagens do Seguro Caução
Preserva a liquidez: não exige que deposite dinheiro nem que bloqueie valores na conta.
Liberta crédito bancário: não ocupa os limites de crédito que a empresa tem nos bancos, que ficam disponíveis para financiar o negócio.
Custo competitivo: em muitos casos, o prémio é inferior às comissões cobradas pelas garantias bancárias.
Rapidez e simplicidade: depois de aprovada a empresa, as cauções seguintes podem ser emitidas de forma rápida.
Aceitação legal: é reconhecido pelas entidades públicas e privadas como forma válida de prestar caução.
Como é feita a análise?
A seguradora avalia a solidez financeira da empresa (contas anuais, historial e capacidade de cumprimento) e define um limite global de cauções que a empresa pode usar ao longo do ano.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Concurso público
Uma empresa de construção ganhou um concurso público de uma câmara municipal para a requalificação de uma escola, no valor de 400 000 €. Para assinar o contrato, tinha de prestar uma caução de 5% (20 000 €).
Com o Seguro Caução: em vez de depositar 20 000 € ou usar o crédito bancário, a empresa apresentou uma apólice de Seguro Caução, pagou apenas o prémio e manteve a liquidez disponível para comprar materiais e pagar à equipa.
Exemplo 2: Adiantamento de um cliente
Uma empresa de equipamentos industriais fechou uma encomenda de 150 000 €. O cliente aceitou adiantar 30% do valor (45 000 €), desde que tivesse uma garantia de devolução caso a encomenda não fosse entregue.
Com o Seguro Caução: a empresa entregou ao cliente um Seguro Caução de adiantamento, recebeu os 45 000 € de imediato e usou esse valor para comprar as matérias-primas e arrancar com a produção.
As modalidades, condições e prémios dependem da análise da seguradora e da situação financeira da empresa.
FAQS:
P: O Seguro Caução é aceite pelas entidades públicas?
R: Sim. O Código dos Contratos Públicos e outra legislação admitem o seguro-caução como forma de prestar caução, tal como o depósito em dinheiro ou a garantia bancária.
P: Se a seguradora pagar a caução, a minha empresa fica livre da dívida?
R: Não. A seguradora paga ao beneficiário e depois tem o direito de exigir à empresa o reembolso do valor pago.
P: Qual é a diferença entre o Seguro Caução e uma garantia bancária?
R: Os dois garantem o mesmo ao beneficiário. A diferença é que o Seguro Caução não ocupa os limites de crédito da empresa nos bancos e, muitas vezes, tem um custo mais baixo.
P: Que documentos são precisos para contratar?
R: Normalmente, as contas anuais dos últimos anos (IES), a certidão permanente da empresa e os dados da obrigação a garantir (por exemplo, o contrato ou o caderno de encargos).
P: Quanto custa um Seguro Caução?
R: O prémio é uma percentagem do valor garantido e depende do tipo de caução, do prazo e da solidez financeira da empresa.
Seguro ERASMUS
Estudar no estrangeiro é uma experiência única e merece começar com tranquilidade. O Seguro Erasmus garante assistência médica, apoio em viagem e proteção de responsabilidade civil durante todo o período de estudo ou estágio fora de Portugal. Complementa o Cartão Europeu de Seguro de Doença e ajuda a cumprir os requisitos de seguro exigidos por muitas universidades e programas de mobilidade.
Saber mais...
1. Porque não chega o Cartão Europeu de Seguro de Doença?
O Cartão Europeu de Seguro de Doença (CESD) dá acesso aos cuidados de saúde necessários no sistema público do país de destino, nas mesmas condições dos residentes. No entanto:
não cobre cuidados em hospitais ou clínicas privadas;
pode implicar pagar taxas ou parte das despesas, consoante o país;
não cobre o repatriamento para Portugal;
não inclui responsabilidade civil, acidentes pessoais nem proteção da bagagem.
O Seguro Erasmus cobre estas lacunas.
2. Principais coberturas
Saúde e assistência
Despesas médicas e hospitalares: consultas, urgências, exames, internamentos e medicação em caso de doença ou acidente.
Assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana: apoio permanente, em português, onde quer que esteja.
Teleconsulta: acesso a um médico por telefone ou videochamada.
Repatriamento médico: transporte para Portugal quando a situação clínica o exige.
Viagem de um familiar: em caso de internamento prolongado, paga a viagem e a estadia de um familiar.
Proteção pessoal
Responsabilidade civil: danos causados involuntariamente a terceiros, por exemplo na residência, na universidade ou no local de estágio.
Acidentes pessoais: capital em caso de morte ou invalidez permanente por acidente.
Viagem e estudos
Bagagem e documentos: perda, furto ou roubo da bagagem e apoio na substituição de documentos.
Regresso antecipado: viagem de regresso em caso de morte ou doença grave de um familiar próximo.
Interrupção dos estudos: conforme a apólice, reembolso de propinas ou despesas já pagas, se tiver de interromper o programa por motivo coberto.
Apoio jurídico: aconselhamento e despesas legais no estrangeiro.
3. Vantagens
Duração ajustada: um semestre, um ano letivo ou o período exato do estágio.
Cumpre os requisitos: documentação para apresentar à universidade ou à entidade de acolhimento.
Tranquilidade para os pais: apoio permanente e um contacto direto em Portugal.
Prémio acessível: pensado para o orçamento de um estudante.
Exemplos práticos
Exemplo 1: Lesão durante o semestre
A Inês foi fazer Erasmus em Itália. Num fim de semana, caiu de bicicleta e partiu o pulso. Foi levada para uma clínica privada perto da residência, onde fez exames, colocou gesso e teve várias consultas de acompanhamento.
Com o Seguro Erasmus: a seguradora pagou as despesas na clínica privada, que o CESD não cobria, e a Inês continuou o semestre sem preocupações financeiras.
Exemplo 2: Danos na residência
O Tomás estava a estudar na Alemanha e partilhava apartamento com outros estudantes. Esqueceu-se de fechar a torneira da banheira e a água infiltrou-se no apartamento de baixo, danificando o teto e alguns móveis do vizinho.
Com o Seguro Erasmus: a cobertura de responsabilidade civil pagou os danos causados ao vizinho, evitando um custo inesperado para o Tomás e para a família.
As coberturas, capitais e condições variam consoante a seguradora e a apólice.
FAQS:
P: O Cartão Europeu de Seguro de Doença não é suficiente para o Erasmus?
R: O CESD é importante, mas só cobre os cuidados necessários no sistema público do país de destino. Não cobre hospitais privados, repatriamento, responsabilidade civil nem bagagem. O Seguro Erasmus complementa o cartão.
P: A universidade de destino pode exigir um seguro?
R: Sim. Muitas universidades e programas de mobilidade exigem prova de seguro de saúde, de responsabilidade civil e de acidentes pessoais. O Seguro Erasmus inclui estas coberturas e emitimos a documentação necessária.
P: O seguro cobre estágios no estrangeiro?
R: Sim. Pode ser contratado para estágios curriculares ou profissionais, incluindo a responsabilidade civil e os acidentes durante o estágio, conforme a apólice.
P: Por quanto tempo posso contratar o seguro?
R: Pelo tempo exato da mobilidade: um semestre, um ano letivo ou outro período ajustado ao programa.
P: O seguro cobre viagens a outros países durante o Erasmus?
R: Em muitos casos sim, sobretudo dentro da Europa. Convém confirmar o âmbito territorial da apólice antes de viajar.
Testemunhos de Clientes Satisfeitos
